בשנת 2012 הוקמה קרן מאוחדת לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪. מטרת הקרן  היא עידוד עסקים קטנים ובינוניים ע"י מתן הלוואות לעסקים בהקמה וסיוע לעסקים קיימים בעלי פוטנציאל להתפתח, לגדול וליצור מקומות עבודה חדשים וכן לעסקים עם בעיות בתזרים המזומנים (יבואנים, יצואנים ועסקים יצרניים ) ועסקים אשר מעוניינים להתרחב.

הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים הינה הקרן שמעניקה את האשראי הגבוה ביותר לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה.

ההלוואות בקרן לערבות המדינה ניתנות באמצעות בנק לאומי, בנק מרכנתיל ובנק אוצר החייל.

הקרן מיועדת לעסקים קטנים (מחזור מכירות של עד 25 מיליון ש"ח בשנה) ובינוננים (מחזור מכירות של בין 25 ל 100 מיליון ש"ח בשנה).

לקרן תנאי סף כדלקמן:

• העסק בו מדובר הוא עסק קטן או בינוני המאוגד בישראל
• לעסק אין חובות לרשויות המס.
• חשבון העסק או מי בעליו אינו מוגבל, מועמד להגבלה או מעוקל.
• העסק אינו נמצא בהקפאת הליכים, כינוס נכסים או פירוק ואין כנגדו תיקי הוצאה לפועל תלוייםפ ועומדים.
• לעסק אין חוב פגום (לפי הגדרות בנק ישראל) לבנק בו מתנהל חשבונו.

מטרות האשראי:

• הקמת או השקעה בעסק חדש – הון עצמי נדרש 20%.
• רכישת עסק קיים –הון עצמי נדרש 35%.
• הון חוזר לעסקים בצמיחה המתקשים בתזרים המזומנים עקב פערים בתזרים המזומנים.
• השקעה בציוד בעסק קיים לרבות שיפוץ בית העסק והגדלתו.
• הפחתת אשראי בגוף מממן אחר – בתנאי שלא יעלה על 50% מכספי ההלוואה.

סכומי ההלוואה:

• עסק בהקמה – עד 500,000 ש"ח.
• עסק קטן קיים עם מחזור עסקים של עד  25 מיליון ש"ח – עד 500,000 ש"ח.
• עסק קטן עם מחזור עסקים שמעל 6.25 מיליון ש"ח – עד 8% ממחזור המכירות השנתי בשנה שקדמה למתן ההלוואה (מקסימום 2 מיליון ש"ח).
• עסק בינוני- עד 8% מהמחזור בשנה שקדמה לשנת מתן ההלוואה.
• יצואן עם היקף יצוא מינימי של 250,000$ בשנה שקדמה למתן ההלוואה- עד 12%
• אשראי לתעשיה- עד 15% ממחזור עסקאות בשנה שקדמה לשנת מתן ההלוואה.

מסלולי ההלוואה:

• שקלית צמודת מדד
• שקלית לא צמודה
• צמודת דולר

תקופה ההלוואה:

תקופת ההלוואה: עד 5 שנים מתוכם 6 חודשי גרייס ועוד 54 תשלומי החזר.

בטחונות:

פיקדון בשיעור 25% מגובה ההלוואה עד למחצית חיי ההלוואה וערבות אישית במקרה והלווה הוא תאגיד.

הלוואות מקרן פועלים לעסקים:

הוקמה על ידי בנק הפועלים בשיתוף עם כלל ביטוח. לקרן, המתחרה בקרן ההלוואות בערבות המדינה, תקציב של 8 מיליארד ש"ח, ומטרתה להיות הקרן המובילה בישראל  הן מבחינת סכומי ההלוואה והן מבחינת מהירות הטיפול.

הקרן מיועדת לעסקים קטנים ובינניים שמחזור העסקים שלהם אינו עולה על 50 מיליון ש"ח.

 לקרן תנאי סף כדלקמן:

• העסק המאוגד בישראל.
• מחזור שנתי: עד 50 מיליון ₪.
• היעדר חובות שטרם הוסדרו לרשויות המס (עד לאישור ההלוואה יגיע העסק להסדר מול הרשות הרלוונטית).
• חשבונו של העסק ו/או חשבונו הפרטי של מי מבעליו אינו מוגבל ו/או מעוקל בבנק ולמיטב ידיעת הבנק אינו מוגבל ו/או מעוקל בבנק כלשהו, ולפי הצהרתם בכתב של בעלי העסק, חשבונותיהם אף אינם מועמדים להגבלה.
• בעל העסק הלווה הצהיר בכתב, כי אין לבנק כלשהו תביעה משפטית נגד העסק ו/או בעליו, וכי העסק אינו מצוי בכינוס נכסים ו/או פירוק, ואין ננקטים נגדו הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
• לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כפגום בחשבונות הלווה.
• עסק בהסדר – עסק חייב הנמצא בהסדר חוב בשל קשיים שהיו לו לגבי ביצוע לוח תשלומים שנקבע עם קבלת הלוואות, לא יהיה רשאי לפנות לקבלת אשראי בקרן כל עוד לא פרע את התשלומים.
• הלווה חתם על ויתור על סודיות בנקאית לצורך בדיקת העסק ובעליו על ידי CofaceBdi והבנק, לרבות העברת כל אינפורמציה שתידרש ל- CofaceBdiולבנק לשם בחינת הבקשה.
• הלווה יתחייב לשתף פעולה עם CofaceBdi והבנק לרבות העמדת המידע והמסמכים הנדרשים לצורך הבדיקה הכלכלית לפני ביצוע ההלוואה ולאחריה.
• בהסכם ההלוואה התחייב הלווה לכך שישתמש בכספי ההלוואה אך ורק למטרות שפורטו בתכנית המאושרת, ולא לכל מטרה אחרת.

מטרות האשראי:

• הקמת עסק חדש
• השקעה בעסק קיים ופיתוחו
• הון חוזר לתפעול שוטף של עסק קיים.

סכומי ההלוואה:

• 500 א' ₪ לעסקים בעלי מחזור הכנסות של עד 5 מיליון ₪ בשנה הקודמת למתן ההלוואה (כולל עסקים בהקמה).
• לעסקים בעלי מחזור הכנסות הגבוה מ- 5 מיליון ₪ עם מחזור עד 25 מ' ₪  – עד 10% ממחזור הכנסות העסק בשנה הקודמת או עד 2 מיליון ₪ (הנמוך מבניהם).
• לעסקים בעלי מחזור הכנסות 25-50 מיליון ₪,  10% ממחזור הכנסות העסק בשנה הקודמת או עד 3 מיליון ₪ (הנמוך מבניהם).

מסלול ההלוואה:

ההלוואה היא בתנאי ריבית פריים.

גובה הריבית יקבע על פי תנאי הריבית הנהוגים בהלוואות מסוג זה על פי שיקול דעתו של הבנק.

תקופת ההלוואה :

תקופת ההלוואה לא תעלה על שש שנים, כולל תקופת גרייס של 12 חודשים (לעסק בעל מחזור של עד 25 מ' ₪).

במידה והבקשה הנה למימון הון חוזר, התקופה המקסימלית להלוואה הינה עד 24 חודשים, אשר מתוכם יהיו מקסימום 3 חודשי גרייס על הקרן.

ביטחונות:

 לשם הגנה מחשיפה בהלוואות, רשאי הבנק לקבל מהלווה ביטחונות, מכל סוג של 25% מסך ההלוואה המאושרת.

לקוחות בעלי מחזור שנתי של החל מ – 25 מיליון ₪ ועד 50 מיליון ₪, שקיים אצלם שעבוד שוטף כללי לבנק אחר על נכסי החברה, יהיו זכאים להלוואה בקרן בתנאי שביטלו את השעבוד השוטף הכללי או  שהבנק בעל השיעבוד הסכים לחתום על מסמך פרי פסו .

במקרה של הלוואה לתאגיד נדרשת ערבות בעלי המניות.

הלוואות מקרן דרומה צפונה:

דרומה צפונה הוקמה על-ידי מספר יזמים פרטיים, בראשם התעשיין מר איתן וורטהיימר ובשיתוף פעולה עם הסוכנות היהודית לארץ ישראל.

אחת הבעיות המרכזיות בקרב עסקים קטנים ובינוניים בכלל ובאזור הגליל והנגב בפרט הינה מצוקת האשראי, המתבטאת בנגישות נמוכה להון איכותי עבור אותם עסקים. דרומה צפונה שמה לה למטרה לסייע ככל הניתן בפתרון בעיה זו ולטובת העניין מציעה מגוון כלי מימון ייחודיים למפעלים ולעסקים יצרניים באזורים אלו. המסלול המרכזי הינו הלוואות בנקאיות לזמן ארוך המסובסדות ע"י החברה ובליווי מלא שלה. הקרן פועלת בשיתוף עם בנק מזרחי טפחות.

קריטריונים לקבלת ההלוואה:

תחום: מפעלי תעשייה ועסקים יצרניים מוטי ייצוא

היקף פעילות: מחזור מכירות של מעל 5 מיליון ₪ (ועד 100 מיליון ₪); למעלה מ- 10 עובדים

מיקום גיאוגרפי: גליל או נגב בלבד (לא כולל חיפה).

מטרות ההלוואה:

כל מטרה לפיתוח העסק (השקעות בציוד ובשיפורים טכנולוגיים, פיתוח עסקי, שיווק, הון לצמיחה ועוד).

סכום ההלוואה:

עד 2 מיליון ש"ח

מסלול ההלוואה:

ההלוואה במסלול פריים וגובה הריבית פריים + 1.5%

תקופת ההלוואה:

עד 5 שנים כולל תקופת גרייס של חצי שנה.

בטחונות:

נדרשים בטחונות בשווי 40% מגובה ההלוואה וכן ערבות אישית של בעלי העסק בשיעור 100%